年化利率18%算高利贷吗(年化利率18%是什么概念)

文章 2022-08-27 18:09 阅读(24)

高利贷这个词大家都不陌生,是指在日常借贷中放贷人向贷款人索要特别高的利息,超出常理的高,也可以理解为不合法、不合规,不少人认为放高利贷的人就应该被抓起来。那么,年化率18%算高利贷吗?我们一起来了解一下。

一、高利贷的界定标准

针对不同的放贷主体,高利贷有两个界定标准,分别是金融机构贷款和民间贷款,

1、金融机构贷款,是指经银保监会批准成立的正规持牌机构经营的贷款业务,执行“两线三区”标准,超过标准的才算是高利贷行为;

2、民间借贷,是指张三借给李四,非金融机构类的贷款,超过LPR利率的4倍就可以被界定为高利贷。

二、金融机构年化率18%不算高利贷

因为“两线三区”标准是以24%和36%为两条线划分三个区,年利率在24%以内的,法院给予保护,年利率在24%-36%的,法院不予干预,年利率超过36%的,超出部分的利息被认定为无效,借款人有权不支付或者讨回。

所以,年化率18%在法院保护范围内,自然算不上是高利贷。

三、1-5年短期民间借贷年化率18%算高利贷

因为2020年8月中国最高人民法院指出,以每月20日更新的LPR贷款市场基准利率的4倍作为民间借贷利率的司法保护上限。

而2022年3月最新公布的1-5年期LPR基准利率为3.7%,5年期以上为4.6%,分别乘以4倍,可以得出司法保护的1-5年期利率上限为14.8%,5年期以上的利率为18.4%。

所以,年化率18%若只是1-5年的短期借贷,则可以认为是高利贷,超过5年的则不算高利贷。

综上,年化率18%不算高利贷,除非是在5年以内的短期民间借贷,年化率按18%收取就算高利贷。

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