农业贷款如何申请(农业贷款条件和最新攻略)

文章 2022-09-02 16:08 阅读(9)

许多农业经营者都遇到这样的问题,那就是贷款难的问题。如今农业逐渐向规模化、专业化方向发展,农场主在购买农资、添置机械设备、扩大规模等需要资金时去银行贷款。但由于农业项目资产、农机等设施设备无法进行抵押,再加上农业行业抗风险能力弱、受自然因素限制性大、经营管理不规范等原因,造成有的银行对此类贷款审批极其严格,农场主难以获得贷款资金支持,因此错过了发展大好机遇。

农业贷款怎么办理?下面就具体给大家谈一谈我的心得和总结。

首先搞清楚做农业贷款有哪些银行是主力军

农村信用社。 目前有的地方已经改制成为了农村商业银行,农信社专注于乡镇、农村金融服务。服务网点多,每个乡镇基本上都会开设一家服务网点。针对农业农村经营的贷款产品丰富,手续相对简单。业务办理时效较快,贷款利率一般在年利息6%-9%左右,一般授信额度5至100万元。

邮政储蓄银行。 目前邮储银行排名已位于国内第六大银行,信贷业务主要服务于三农发展、中小微企业。一般2-4个乡镇设置有一个信贷营业部,业务办理时限3-5个工作日。对农业信贷产品相对丰富,贷款利率年利息5%-9%左右,一般授信额度5至200万元。

中国农业银行 。中国四大银行之一。目前农业银行针对农业贷款政策较好。基本情况为:一个县城有1-3个信贷营业部,一般额度5至50万元,贷款利率较低,一般年利息5%-7%左右。

小结:每个银行的信贷业务侧重点是不一样的,银行选对了,事情就算成功了一半。

其次要知道办理农业贷款都需要哪些基础资料

经营资质类材料。 主要有营业执照、行业经营准入资质(如特种养殖许可、养殖类环评手续)、承包流转土地合同等。银行主要审查你是哪种经营性质,是合作社经营?是农业企业?还是家庭农场、个体工商户?因为企业贷和个人贷提供的资料分别是很大的,了解你的经营主体类型后才能更加方便地受理业务。

个人证件类材料。 主要包括贷款申请人夫妻身份证、户口本、结婚证。银行主要审查借款人身份的真实性及家庭稳定性。对于外地户籍、年龄太小或者过大、离异等情况一般视为减分项。经营收入支出类材料 。主要包括银行流水交易明细、记账报表、采购票据、销货单据。银行主要用来核实核算经营收入、毛利润等指标,是决定能不能贷的关键。

资产类材料。 此项包括个人资产和经营资产。个人资产一般为个人名下房产、车辆、存款等。经营资产为所投资建造的大棚设施、拖拉机、收割机、冷库等。通过资产积累情况可以直接反映出经营规模、投入成本。此项也是决定能贷多少额度的关键。

获得荣誉等辅助类材料 。例如市级示范农民合作社、乡村致富带头人等荣誉证书。

小结:为了更方便获得贷款,一定要做好收入支出记录,及时留存好采购单据。尽量集中使用一个银行账户进行交易,这样方便打印交易明细。

接下来是选择合适的贷款方式

农户信用贷款。 农户信用贷款无需房产抵押,也不需要担保人进行担保,办理手续简单。缺点是额度较低,一般额度不超过30万元,利息相对较高。

担保贷款。 一般认可的担保人为公务员、事业单位、国企、教师、医生等优质单位员工,或者是做生意办理有营业执照的商户。提供一个担保人可授信的额度一般在30-100万,贷款利率适中,业务办理周期较快。

抵押贷款。 可以使用自己名下的房产或者他人名下的房产进行抵押。贷款额度一般为房产评估价值的70%。贷款利率低,一般年利率在5%左右。由于需办理房产评估、抵押手续,贷款办理周期一般7-10个工作日。

政策性农业信贷担保机构担保。 国家为了破解农业融资难的问题,从2016年开始,全国33个省份均成立了农业信贷担保公司。农户在银行办理贷款没有抵押物或者担保人时,可以由农业信贷担保公司提供政策性担保,解决了银行的担忧,起到提高额度和降低贷款利率的作用。

小结:“基础资料+抵押或者担保”是贷款的核心,两者缺一不可。

最后有几点经验分享给大家

一定要重视个人信用记录。 每个人都有征信记录报告,记录有你的贷款、信用卡等使用情况及还款信息。一旦有逾期记录,就会影响到你的个人信用评分。

办理贷款业务一定要选择正规银行和渠道,不要随意点手机上的贷款广告。 一是利息高,而且可能存在骗局。二是你点击一次就会查询一次贷款申请,查询次数过多也会影响到你的个人征信评分。

农业经营切忌使用贷款盲目扩张。 因为农业生产周期长、价格不稳定等因素的发生都有可能打乱你的收入计划,过多依赖贷款最终只会害了自己。

结束语,国家对农业的政策一年比一年好,随着各地政策农业信贷担保公司和政策性农业保险公司的成立,金融支持农业功能逐渐完善,相信在大家的共同努力下,农业会发展得越来越好。

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