万恶的P2P——带你了解网贷行业

文章 2022-09-10 18:39 阅读(16)

P2P的英文是peer to peer,翻译成中文是点对点的意思,是指信息传输从一个点到另一个点,没有任何中间介质。

传统金融的投资借贷产业是银行等金融机构一头向投资者承诺利息吸收存款资本,另一头向借贷者索要利息放出贷款,银行等金融机构做为存贷的中介机构获得利息差额收入。

P2P是指利用互联网技术直接连接投资存款和借贷者双方,去掉银行等传统金融中介机构。

事实上P2P(互联网金融)利用互联网技术虽然去掉了银行等中介机构,但是经营P2P的互联网公司取而代之成了新的金融中介机构。本质上P2P金融并没有实现去中介化。

P2P公司利用互联网和电子支付等技术,在线上一端向投资方承诺比传统金融机构更高的利息作为回报,吸引投资存款;另一端为在常规渠道无法获取借款的公司或者个人提供低门槛、高利息的借贷。把存款和借款利息差作为平台公司的经营收入

P2P公司把传统投资借贷业务从线下搬到线上,能够成立的原因有以下几点:

1. 电子支付技术的成熟,使得投资和借贷的资金往来可以搬到线上

2. 高出常规途径回报的投资承诺,从而吸引到追求高回报的投资人

3. 贷前信审、风控线上化;加快放贷的效率,降低放贷成本;信审的基本方式一般就是3步:1.身份认证(证明你是你)2.采集手机通讯录3.采集第三方信用信息(如芝麻信用)

4. 贷后催收远程化;主要采用电话催收的方式保证还款

5. 低额度,短周期,无抵押的借贷,这是P2P线上化的关键,只有万元以下的低额度和月度还款短周期,才可能在无抵押,快速、简易的信审控制下,收回贷款

6. 高贷款利率和高坏账率并存,用高利率冲抵高坏账率,从而获得利润

P2P公司资金链断裂就会导致暴雷,究其原因有以下几点:

1. 风控缺失,管理不善:借款人到期未还,逾期不还的比例过高,导致无法按时兑付投资人的投资款项。

2. 旁氏骗局:投资方资金过多,借贷方借出不足,导致P2P平台不得不通过广告投放,承诺更加高额回报等方式吸引新投资者进人偿还老投资者的到期投资,这种方式本身并不产生盈利,只能让泡沫越吹越大,直到破裂的一天

3. 自融资:平台方把投资筹集的资金用于自己的项目,当自己的项目出现问题的时候,就无法偿还投资者的到期投资,甚至还有严重的平台把投资款项用于自己消费

P2P存在的合理性

1. P2P为无法从常规渠道获得资金的人群和企业提供了新的融资通道

2. P2P为投资者提供了多元化,高回报的投资渠道

3. P2P公司成了在金融风暴中大型金融机构的预警灯和挡箭牌

投资者如何规避P2P理财的风险?

对于资金状况并不富裕的投资人不建议投资任何P2P品种,投资者如果进行了P2P投资,建议把资金放到不同平台分散投资,尽量投资短期理财产品,避免后者减少投资长期理财产品,及时关注宏观经济走势及行业风险。一旦发现投资兑付违约,在法律的框架下及时上门索要投资。

关注下面的标签,发现更多相似文章 本文TAG标签:
您好,请文明评论,不得违反国家法律法规!