为什么支付宝让你的钱花得更快了?

问题 2022-06-03 16:57 阅读(26)

每天各种刷刷刷,扫扫扫,

感觉甚是壕气,

一点儿也不觉得肉疼。

甚至在前不久,

移动支付还被评为

中国的新四大发明之一。

但是,你有没有发现,

自从出门不带钱,

你的钱花得越来越快了。

这是为什么呢?

原因一

消失的“心理账户”

“心理账户”是今年诺贝尔奖的获奖理论之一,说的是人们在做决策时,往往会受局部条件的影响,做出一些非理性的行为,从而无法实现全局最优。

举个例子:你打算去看一场票价50元的电影,但是出发的时候发现丢了50块钱,那你还会去看电影嘛?

现在情况变一下,你准备去看一场票价50元的电影,但是出发之前电影票丢了,你还会去吗?

对于前者,大部分人的回答是仍旧会去看电影;但对于后者,大多数人的回答是“不去了”。

同样是损失50元(或者总花费100元),之所以会出现不同的结果,原因就是大多数人把电影票和现金归入两个不同的心理账户,其中一个损失了,并不会影响内心对另一个帐户的评价。

回到消费这件事上,我们通常会把皮夹里的钱看作一个心理账户,当皮夹里的钱越来越少的时候,我们内心的焦虑会逐渐提升,消费意愿也就降低了。但对于移动支付背后关联的账户里有多少钱、还剩多少钱?恐怕绝大多数人并不十分清楚。这导致“心理账户效应”在移动支付这件事上十分微弱,很难对我们的消费意愿产生负面影响,于是不知不觉中,我们就花多了。

原因二

“皮鞋成本”降低了

“皮鞋成本”是指经济活动中来回银行的成本。日常生活中,没人会在皮夹子里放很多钱,少的可能只放几百,多也通常也就几千。一旦钱用完了,就得跑银行去取,费时费力。正因为存在这个“皮鞋成本”,很多人对花现金还是比较克制的,以免频繁跑银行(想想被排队支配的恐惧)。

然而移动支付出现之后,手机背后往往关联了我们的多张储蓄卡和信用卡,我们再也不用跑银行取钱了,“皮鞋成本”几乎等于零,这也间接促进了我们的消费。

原因三

“潜在钱包”变大了

钱包里的钱是很有限的,但是储蓄卡和信用卡里的钱却多得多。通过移动支付,我们的“钱包”从有限的皮夹子变成了大得多的整个银行储蓄和信用体系。“钱包”的扩大增加了居民的消费意愿,导致支出增加。

请各位好好思考一下自己,你生活中是不是也有类似这样的感觉呢。当移动支付到来后,你每个月的花销是多了还是少了?面对各类消费,有没有变得越来越“慷慨”?每个月攒钱是不是变得越来越困难?

别急着回答,先去翻翻自己的支付宝、微信、大众点评、饿了么、美团等的流水吧,和之前做个对比再说。

不可否认,无现金消费,是时代的趋势,也是不可逆的。但是,在当前无纸化消费的趋势下,该如何保持理性呢?

01

勤记账

记账的作用是加强“心理账户”的作用。通过记账,能够让我们明确花了多少钱,还剩多少钱。当每天赚不够500的我们发现已经花了400多的时候,恐怕没有人能够无动于衷吧。

02

关联专门的消费卡

为自己的移动支付帐号关联专门的消费信用卡或储蓄卡,同时为信用卡或储蓄卡设置有限的门槛,就能从总量上控制支出。例如只关联一张总额度5000的信用卡,那么每月消费就限制在5000以内了。

03

强制理财

为自己购买一份保险,或者做一份基金定投,并把扣款日放在发工资第二天或第三天。

不过,话说回来,咱们也不能因噎废食,虽然移动支付容易超花,但目前各大平台之间竞争激烈,时不时还会送些“小福利”,当然也要“领情”了。只要绷劲“理性消费”那根弦儿,就不怕money悄悄溜走了。

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