保险退保损失大怎么办?保险退保损失怎么算

问题 2022-06-27 18:44 阅读(20)

商业保险产品我们配置都是按照自己的需求及经济情况决定的,不同人群适合的产品肯定不一样,也正因为此有了产品退保的情况,因为买到不合适或者自己不满意的产品。那么保险退保为什么有损失 呢?这部分的损失是怎么算的?怎么降低退保带来的损失?来看看文章的具体解答吧!

一、保险退保为什么有损失

要解释为什么保险退保会带来损失的问题,小编认为可以从以下三个层面来解读:

1.保险产品本身是提供保障权益的,缴费是可以维系产品保障的标准,退保就等于不再缴费,就失去保障,因此有了保障理赔的风险和损失可能。

2.保单本质就是保险合同,而退保就是合同解约的行为,自然解约是要承担违约责任的,因此有经济损失。

3.另外,我们也可以站在保险公司的角度来考虑,它们本来就属于盈利性机构,如果退保没有损失的话是会带来保险公司的成本损失的,比如人工费用、管理费用、佣金成本等等。不属于保险方责任的退保,自然需要投保人来承担退保损失。

二、退保损失是怎么算的

退保损失的计算方式是国内统一标准的,按照保险法的约定实行,具体如下:

1.犹豫期时间之内退保的,退保损失为保单的合同文本制作费用,一般就10块钱;如果没有纸质合同,那么退保就是0损失的,因此也称之为无责退保期间。

2.缴费两年以内退保的,退保损失为一笔合同手续费,也称之为退保手续费或者计提保险责任金,费用额度是非常大的,因此这段时间是退保损失率最高的一段时间。

3.缴费两年之后退保的,损失涵盖了保险公司成本、佣金以及净风险保费,实际只能返还产品当时的现金价值。

三、怎么降低退保带来的损失

想要降低退保损失,我们第一步考虑的就是有没有全额退保的可能,包括了时间是否在犹豫期之内,有没有保险方失责(比如代签名、欺骗、诱导等等)的情况。

第二决定到底有没有必要退保,比如临时缴费压力问题就可以不退,选择保单贷款或者利用宽限期和复效期,而不是冲动退保。

第三,就是考虑到全面性的退保降损方式,包括了保单转换、减额交清权益的使用。

以上就是全文关于保险退保话题的专题分享,希望可以帮助到您。

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