校园贷款的危害如此大,那校园贷怎么产生的?

问题 2022-07-13 10:24 阅读(14)

大学生天然是被赚钱的好目标,作为最最好割的韭菜,校园贷便是一把专门设计的镰刀。

背景:

1.互联网经济高速发展,大学生消费需求越来越旺盛,消费群体越来越强大;

2.银行向大学生发放信用卡的时代终结。

银监会于2009年出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》,不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外),向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时,须落实第二还款来源,第二还款来源方应具备相应的偿还能力。

大学生借贷群体分析:

1.人傻:未遭遇社会毒打,对社会认知不足,性格老实,缺乏自制力,三观不稳,心智不成熟,极易被诱导带偏。

从小学到高中,大学生待在象牙塔里,被教育听话守规矩。

当脱离束缚进入大学,瞬间放飞自我,自律和自控的下限一放再放,接受的各类信息极易对三观带来极大冲击,而对于各种套路陷阱合同漏洞的识别能力极为不足。

2.钱多:大学生属于还贷能力强的无收入群体,每月的生活费虽然随着经济水平的上升而上升,但对于解决校园贷是几乎不可能的。

放贷者从来不是看上大学生的生活费,实际盯上的是大学生背后的家庭。

一个大学生背后普遍有六个钱包,学生贷对于大学生来说有困难,但对于背后的家庭来说,就容易解决了。

校园贷设计的最终目的就是让家长来接盘,而大学生在借款时的坦然也是认为最后家人不会不管自己,家人还是还的起的。

3.虚荣:攀比学习成绩是贯穿大学生整个学生生涯的,然而到了大学,很轻易就能接受到最潮流的衣服、最好吃的东西、最炫酷的产品等等相关信息,

都想要就是没钱,怎么办?时尚的前沿的煽动的的消费主义来了,贷款消费。

拍个身份证,点几个键,一笔钱就来了,来的这么容易,花起来更容易,逐渐丧失对金钱的观念。

4.胆小:催学生还款应该是催款人最爽的工作了。

大学生胆小怕事,打电话给学校给家人,不能毕业,爆通讯录,发裸照,

大学生一吓一个准,轻轻松松让大学生滚起雪球疯狂借钱拆东墙补西墙,最后家长接盘。

好久以前编的故事:

聪明贪婪的豪大大想到个赚钱的好主意了,他要搞校园贷。

豪大大成立了猪狗公司,找人做了app,以学生兼职的名义,拉下线拿提成的方式,在大学里找学生推广app,豪大大还专门请人做了一份看似合法正规实则都是坑的电子合同,然而借钱的学生看也不看点了同意,轻而易举借到了钱。

学生们穿着最新款的衣服,吃着网红美食露出了开心的笑容,豪大大也露出了开心的笑容。

很多同学不能按时还钱,豪大大贴心地给他们推荐了别的app,还安慰道,等你们毕业工作了就能轻松还钱了。

慢慢的,有的同学欠的钱像滚雪球一样越滚越多,已经不能维系下去了。

豪大大在电话里残忍地威胁道,不还钱就打电话到学校,还让警察抓你,把你的裸照传的到处都是······

学生吓坏了,有的哭哭啼啼地告诉家里人,有的家里人接到催债电话匆匆赶到学校,还有的选择特殊的方法······

豪大大很爽很快乐,可是有一天,豪大大听说别的公司搞出人命了,有点担心,于是把公司转给别人了。

那个接盘的没多久被抓进去了,豪大大虽然口袋里的钱好多,但还是惦记着校园贷的利润,感觉大学生真的好赚钱,不能白白看着他们被别人骗钱,我也要骗。

于是他又成立了一家公司,叫万物可分期。

找一堆律师风控研究出了新的合同,然后找到了培训机构、美容机构、网购平台、回租平台、创业平台等等。

豪大大一边数着钱一边想着吃新的红馒头······

相关法律法规:

1.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定,借贷双方没有约定利息,出借人主张支付借期内利息的,人民法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

3.中国银监会、教育部、人力资源社会保障部2017年5月27日下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(《通知》),要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务;且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务,对于存量业务要制定整改计划,明确退出时间表。

该《通知》要求:疏堵结合,维护校园贷正常秩序。商业银行和政策性银行在风险可控的前提下,有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品,为大学生提供定制化、规范化的金融服务,合理设置信贷额度和利率。另一方面,为杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为,未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

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