民间借贷:只是随手写的借条,我能主张什么权益?

问题 2022-07-22 08:13 阅读(19)

在大部分地区,微小企业、个体户的银行贷款还是有诸多限制的,于是乎有诸多民间借贷的问题产生。如果借款给他人,只需要写一张借条就可以保障自己的权益了吗?

一起来看看昨天遇到的这个咨询。

张先生与龚先生常年有生意往来,相互借钱周转也是常见的事情。张先生目前手头上只有上图这一张借条,在多次催要对方借款仍不还的情况下考虑走法律途径,于是咨询我的意见。

1.首先,该借条能够认定双方借款的事实吗?

民间借贷合同是在出借人向借款人支付借款时生效的,在法律实务中,单独的一张借条要认定双方的借款事实具有较大风险。

在以往的实操案例中,面对数额较小的借贷,凭借一张满足法定要求的借条主张还款,还是能得到法官的支持的。“数额较小”的标准有些地方是3万以下,有些地方是5万以下。如果借款数额超过这个标准,而借款人又提出异议,且有一定依据,一般法院会要求原告就已支付钱款举证,例如转账凭证等。如果习惯支付现钞,或者是将所欠货款作为借款写借条,这个时候转账明细就没有了。张先生该借款属于数额较小,借款事实认定还是较简单的。不过建议朋友们,不论数额大小,都要求借款人在借条外再出具一张收条,是保险的做法。另外对于借款人,一旦已归还借款,务必取回借条避免法律风险。

2.张先生说这张借条忘记写利息,但是写了滞金罚款,利息和罚款都能得到支持吗?

没有约定利息的,出借人主张支付借期内利息的,法院是不予支持的。而借条里约定的罚金性质可认定为违约金。司法解释规定约定了逾期利息、违约金、亦或其他费用,出借人可以选择一个主张也可以一并主张,但总数不能超过年利率的24%。该案中约定的日10%的违约金明显大于前述规定。只能按照年利率24%认定。

3.在这里“利息”与“逾期利息”是不同的概念,那如果既约定了借款期内利息,又约定过高的违约金或者逾期利息等呢?借款期内利息与违约金是否都能得到支持?

违约金虽然应该按照当事人约定,但是法律规定了民间借贷的最高利率限度为银行同类贷款利率的四倍即年利率24%,超出部分法院不予支持。所以违约金与利息可以同时主张,但两项相加不得超过即年利率24%。即利息、逾期利息、违约金等一般总数不得超过年利率24%。

对于当事人约定了违约金,但是没有约定逾期付款违约金标准的,法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。目前,逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。

4.如果借条里什么利息和违约金等都没约定,除了本金,还能主张什么权益?

此种情况下还是有办法救济的,可以主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息。其实不管是否约定借款期内利息,都可主张这6%的利息。

而违约金等没有约定即不予支持。

5.就算有借条,哪些民间借贷行为不受法律保护?

出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的,法律不予保护;借款违背社会公序良俗的,如因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等,法院不予保护。

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