如何选择P2P理财,才能避免踩雷?奉上P2P选择攻略!

问题 2022-08-20 17:42 阅读(17)

今天跟大家聊聊一种目前广受大家批判,让人既爱又恨的p2p理财。P2P平台就是个人对个人,又称点对点网络借贷平台,就是投资人通过“P2P平台”把钱借给贷款人,获取利息收入。

首先给大家明确几点:

第一,P2P理财是有风险的,有损失本金的可能。

第二,P2P理财是可以投资的,但要精挑细选。

第三,国家对P2P理财是开放的态度,但是目前缺乏完善的管控体系。

第四,P2P理财的收益主要来自于贷款利息,所以收益率不会特别高,合理的年化收益区间在7%-10%,再高的收益就会有很大风险。

目前,P2P理财平台鱼龙混杂,各家平台公司实力和水平区别特别大,因此各家平台的收益率和安全度也天壤之别。特别是今年,倒闭或崩盘的P2P平台太多了,大部分崩盘的都是实力很弱的小平台,其中也有不少号称上市企业控股的平台。

正是由于P2P平台的风险性和差异性非常大,因此选择P2P理财时,重点是选在平台,其次才是看收益率,千万不要为了高一点的收益去冒风险。

接下来给大家聊聊如何选择合适的平台:

第一:看资金托管情况,通过银行进行资金“第三方存管”是必须的,不然风险太大,不要选择。

第二:看平台背景实力,要看股东是谁,实力如何!在这个拼爹的时代,有个巨无霸的爹做后盾是一个P2P平台安全的象征。所以你选择的平台,大股东至少也要有上市公司背景。当然背景并不能只是看平台怎么吹牛,而是要到公认网络上查得到才行。

第三:有银行做资金存管和有个强大的爹,并不代表一定安全。最重要的是看平台通过什么措施防控借款人的拒还风险。

1,很多平台只是加强对借款人资质的审核,如果借款人真的出现违约,由此造成的损失也只能有投资人承担;

2,有的平台通过分散标的来降低风险,就是同一笔资金借给不同的人;

3,有的平台通过准备金提取来降低风险(这个方式涉嫌资金池,目前很少了);

4,有的平台通过保险措施来降低风险,就是借款人借钱时要投保一份保险,如果到时不能按时还款,将有保险公司负责赔付。

大家可以看到,第四个措施才是确保安全的最有利措施,只要保险公司不倒闭,就一定能得到本息的安全。

(下图是某平台通过保险的保障措施)

在知道了如何选择平台后,大家通过以下措施进行P2P理财就可以了,年化收益在8%左右问题不大:

分散投资,选择多个符合标准的平台操作,但是大部分资金要放到安全级别最高的平台上。这样保证了安全的同时,也相对提高了收益。

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